みなさんは学資保険、契約されていますか？
契約しようか悩んでいる方、
既に契約されてる方、
契約していない方
様々な方がいらっしゃると思います。
私は思い切って子供2人分を解約しました！
この記事は、学資保険を契約しようか迷っている方、
解約しようか迷っている方向けの記事です。
そもそも学資保険って？
学資保険とは、子どもの教育資金を貯蓄して準備するための貯蓄型保険です。
- 契約者に万一のことがあった場合、保険料の支払いが免除される
- 払込保険料は所得控除の対象になる
- 一般的に支払った金額よりも高い金額を受け取れる
- 途中で解約した場合に元本割れを起こす可能性がある
- インフレリスクに対応していない
上記のようなメリット・デメリットがあります。
私が学資保険を契約した理由
初めての妊娠中に妊婦さん向けの雑誌を買ったり、
子育てに関する資料を取り寄せたり。
その中に必ずと言っていいほど、学資保険の案内が入っていました。
あまりお金や保険の知識がなかった私は、
「子供ができたらお金かかるよね、、、？
１人1,000万以上かかるとか聞いたことがある気がするし…
なんかお金増えるみたいだし、ただ貯蓄するより保険に入った方がお得だよね？」
そう思い学資保険の契約に至りました。
深く考えずにとりあえず入っとこ。といった軽い気持ちでした。
2人目の時は、上の子も入ってるし入るのが当たり前。
と、思考停止で契約。
２人とも、１８歳で２００万受け取れる学資保険を出産前に契約しました。
解約を決めた理由
私が契約した学資保険の返戻率です。
●長女 105.1％
●次女 103.7％
５％もつくならめっちゃお得じゃん！！
銀行の金利なんて0.000２％とかだし😂
と思っていたのですが。
これは年利ではなかったのです。
新NISAが始まって投資の勉強も始めたこともあり、
なんかおかしいぞ🤨？と思い、
年利を計算すると…
●長女 0.287％
●次女 0.207％
なんと驚異の年利0.２％台！！！
ひゃ～～～
今では銀行と変わらない金利だ～～
むしろネットバンクとかより低い～
契約時に学資保険はインフレに弱いと目にしましたが、
当時はインフレってなんだよ～😂
と全く気にもしておりませんでした。
それともう一つ。
私たちの契約した学資保険だと、
18年後に受け取れる利益は
●長女 ＋9.8万円
●次女 ＋7.2万円
学資保険の契約後に始めた旧NISAは、
利回り50％を超えており、含み益も既に保険より上回っておりました。
家族会議を開き、
「まだ運用期間も10年以上あるし、
思い切って解約して新NISAに全部入れよう！！！」
という結論になりました。
元本割れ
途中解約を踏みとどませる最強ワード、
「元本割れ」
そりゃ誰だって損したくないですよね。。
貯蓄代わりに入ってたはずなのに、
途中解約したら自分が払ったお金返ってこないって悲しすぎる。
それが保険なのだけど。
もちろん私も嫌で、解約すると決めたものの
「貯金だと思って持ち続けても良いのでは？」
と何度も自問自答しました😫
ですが決めたことなので、意を決して解約。
●長女 6万円
●次女 6.1万円
計12.1万円の損切りとなりました😭
12万円………。
………12万円。
解約は電話で簡単にできました。
ですが契約者本人しか手続きはできないので、
夫にしてもらいました。
解約後のお金の現状
解約返戻金が戻ってきて、すぐに成長投資枠で一括でオルカン購入。
8月の暴落時はマイナスになりましたが、
現状約20万円の含み益です。
12円万回収できてるー！！
いま未就学児の子供たちが、
18歳になるまでに最低でも30万以上含み益出てたら
学資保険＜オルカン ＝ 私たちの勝利！！
どんどん膨らんでいってほしいものです。
まとめ
学資保険は極端に悪い保険ではないと聞きますが、
今回私は思い切って解約に踏み切りました。
その理由は、
・学資保険の利回りが非常に低いこと
・インフレリスクがあること
・非課税の新NISAで運用期間が15年前後あること
以上を総合的に考えて解約という選択をしました。
解約返戻金は全額投資に回しましたが、
今のところ順調に増えていっています。
まだこの先10年以上の運用期間があるので、どんな結果になるか楽しみです。
損切りは悔しい気持ちになりましたが、
結果的には解約という選択をして良かったと思います。
また、学資保険について考えることもなくなったので
頭の中がすっきりしました。
学資保険の契約で迷われている皆さんの参考になれば幸いです。
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